O que é Crédito Consignado? Saiba como essa modalidade de crédito tão popular

Se você está precisando de dinheiro emprestado, uma das opções disponíveis é o crédito consignado.

Mas o que é crédito consignado? Neste artigo, vamos explicar o que é, como funciona e quais são as suas vantagens e desvantagens.

O que é Crédito Consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do tomador do empréstimo, seja ele aposentado, pensionista do INSS ou funcionário de empresa privada ou órgão público. Por isso, também é conhecido como crédito consignado em folha.

Como surgiu o crédito consignado?

O crédito consignado surgiu no Brasil em 2003, por meio da Lei nº 10.820/2003, que regulamentou essa modalidade de empréstimo.

A ideia por trás do crédito consignado era oferecer uma opção de empréstimo mais acessível e com taxas de juros mais baixas para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Antes do crédito consignado, os empréstimos pessoais no Brasil eram geralmente oferecidos com altas taxas de juros e exigiam garantias como imóveis ou veículos.

O advento do crédito consignado permitiu aos bancos passarem a descontar automaticamente as parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS do contratante, o que reduziu os riscos de inadimplência e permitiu a oferta de taxas de juros mais baixas.

Com o tempo, o crédito consignado se popularizou e hoje é uma das modalidades de empréstimo mais utilizadas no Brasil.

Além dos aposentados, pensionistas e servidores públicos, muitas empresas também oferecem o crédito consignado para seus funcionários como um benefício adicional.

Como funciona o Crédito Consignado?

No crédito consignado, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Como resultado, as taxas de juros do crédito consignado são geralmente mais baixas do que outras modalidades de empréstimo, como o crédito pessoal.

Além disso, o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor líquido do salário ou benefício do tomador do empréstimo.

Isso é para garantir que o tomador do empréstimo tenha uma margem de segurança financeira e não comprometa sua renda mensal.

Quem pode contratar crédito consignado?

Para contratar um crédito consignado, é necessário ter vínculo empregatício com uma empresa conveniada ao banco ou ser aposentado ou pensionista do INSS.

Além disso, é importante ressaltar que a contratação do crédito consignado está sujeita à análise de crédito por parte do banco ou instituição financeira.

Isso significa que, mesmo que a pessoa tenha um vínculo empregatício ou seja aposentado ou pensionista do INSS, pode ser que não seja aprovada para contratar o empréstimo.

Vantagens do Crédito Consignado

Taxas de juros mais baixas

Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, as taxas de juros são mais baixas do que outras modalidades de empréstimo.

Facilidade de pagamento

Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o tomador do empréstimo não precisa se preocupar em pagar as parcelas mensalmente.

Crédito rápido

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais rápidas, pois não há necessidade de avaliação de crédito.

Desvantagens do Crédito Consignado

Limite de crédito

Como o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor líquido do salário ou benefício do tomador do empréstimo, o limite de crédito pode ser menor do que outras modalidades de empréstimo.

Falta de flexibilidade

Como as parcelas são descontadas automaticamente, o tomador do empréstimo não tem flexibilidade para alterar a data de pagamento ou o valor das parcelas.

Conclusão

O crédito consignado é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro emprestado e quer pagar taxas de juros mais baixas.

No entanto, é importante ter em mente que há limitações em relação ao valor do empréstimo e à flexibilidade de pagamento.

Se você está considerando contratar um crédito consignado, certifique-se de entender bem as condições e avaliar se é a melhor opção para a sua situação financeira.

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