Descubra o que é saúde financeira e saiba como medir a sua!

Você é do tipo que vive no limite entre o que ganha e gasta? Já perdeu boas noites de sono preocupado com as suas finanças? Então, o conceito de saúde financeira precisa entrar de uma vez por todas na sua vida!

 

Conforme os conceitos sobre educação financeira vão se tornando mais conhecidos pelos brasileiros, o tema saúde financeira entra em voga.

Porém, a realidade ainda mostra que temos um longo caminho a percorrer para que a população chegue a níveis maiores de saúde financeira.

Prova disso é o resultado do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) feito pelo Banco Central (BC). Segundo a pesquisa, a pontuação média do brasileiro é de 57 (o máximo são 100 pontos), mostrando que ainda há um longo caminho a percorrer rumo à saúde financeira.

Neste artigo, traremos um panorama sobre o que é saúde financeira, por que ela é importante e como conseguir uma boa saúde financeira. Acompanhe!

Afinal, o que é saúde financeira?

De forma resumida, a saúde financeira nada mais é do que o conjunto de comportamentos que definem como uma pessoa lida com dinheiro. 

Embora o conceito seja simples, o assunto é mais complexo do que parece! Pesquisas já revelaram que a saúde financeira está diretamente ligada à saúde mental. E, para comprovar isso, não precisa ir muito longe: se você já passou por algum problema financeiro, sabe na pele o quanto isso gera ansiedade, estresse e até insônia.

Diante disso, ter uma boa saúde financeira tem como premissa gastar menos do que ganha, além de outras práticas saudáveis no trato com as finanças, que incluem:

• Pagar as contas em dia; 
• Ter controle sobre seus gastos;
• Usar o dinheiro a favor dos seus objetivos;
• Ter segurança para lidar com  imprevistos sem se endividar;
• Não ter medo de faltar dinheiro no futuro;
• Atingir a independência financeira.

Por que é importante ter uma boa saúde financeira?

Manter uma boa saúde financeira é importante para garantir mais tranquilidade e bem-estar. Isso faz com que ela se torne um tópico essencial para a qualidade de vida.

Isso significa que pessoas saudáveis financeiramente têm mais liberdade para tomar decisões e fazer planos para o futuro, tornando-se menos suscetível a crises e estabelecendo melhor as suas prioridades. 

Como medir a minha saúde financeira?

Se você está interessado em saber como anda sua saúde financeira, pode se basear nos critérios estabelecidos pelo Consumer Financial Protection Bureau (ou Agência de Proteção Financeira ao Consumidor). 

Segundo a instituição, existem 4 pontos que indicam boa saúde financeira. Veja a seguir quais são.

Sentimento de controle

Quanto maior for a saúde financeira, mais você se sentirá no controle do seu dinheiro, sabendo que você o controla e não o contrário.

Capacidade para lidar com choques financeiros

Se seus ganhos fossem cortados a partir de hoje, por quanto tempo você conseguiria se manter financeiramente sem se endividar?  

Capacidade de traçar planos para o futuro

O dinheiro é um fator que endossa ou limita seus planos para o futuro? Essa é uma excelente pergunta para entender o quanto sua vida financeira está saudável ou não.

Flexibilidade para fazer escolhas

Assim como na questão anterior, seu dinheiro é um aliado para te dar liberdade de tomar decisões, ou ele é um fator limitante?

Com isso em mente, você já pode ter uma ideia de como está sua saúde financeira. Mas se quiser medi-la de forma mais profunda, é possível calcular o índice de saúde financeira da Febraban, que analisa a vida financeira a partir de 5 critérios:

1. Habilidade financeira;
2. Comportamento financeiro;
3. Liberdade financeira;
4. Segurança financeira;
5. Proficiência financeira.

Ao final, você receberá um índice com pontuação de 0 a 100. Para medir sua saúde financeira agora mesmo, basta clicar aqui e acessar o questionário.

Como ter maior saúde financeira?

Depois de obter o diagnóstico sobre a sua saúde financeira, é hora de aplicar práticas para ser mais saudável nas finanças. Veja algumas dicas para isso:

Controle seu fluxo financeiro

Entender o quanto entra e o quanto sai da sua conta é um fator essencial para manter as finanças em dia. A boa notícia é que isso não precisa ser uma tarefa árdua. Hoje em dia, existem inúmeros aplicativos e ferramentas que facilitam o controle de fluxo financeiro.

Evite o consumismo excessivo

Consumo consciente é um ato importante, que beneficia não só a sua vida financeira, mas também contribui para a sustentabilidade e o meio ambiente. 

Pague suas contas em dia 

A preocupação em manter as contas em dia nunca deve ser deixada de lado. Afinal, é imprescindível evitar a ocorrência de juros e multas, que podem prejudicar sua saúde financeira no longo prazo.

Aprenda a investir

Entender de investimentos e saber avaliar onde guardar seu dinheiro, a fim de que ele renda mais, também é importante para aumentar a saúde financeira.

Por isso, nunca deixe de estudar sobre finanças e se mantenha informado sobre os principais movimentos do mercado que impactam diretamente a economia.

Como vimos ao longo deste artigo, a saúde financeira é um pilar importante da qualidade de vida e deve ser levada a sério. Afinal, seus efeitos proporcionam bem-estar e tranquilidade, beneficiando todas as áreas da vida.

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