Juros abusivos: o que fazer?

Infelizmente, a cobrança de juros abusivos ainda é uma realidade. Ainda que diversas regulações tenham sido criadas para proteger os consumidores, elas não conseguiram acabar com essa atividade.

As taxas de juros estão incluídas no pagamento mensal do empréstimo e podem adicionar milhares de dólares ao valor que você deve pagar.

Por isso é importante entender como são calculados os juros do financiamento de carro, quais fatores podem afetar sua taxa e como minimizar os juros.

Mas antes de assinar qualquer coisa, é importante saber como funcionam as taxas de juros desses empréstimos.

Conseguir um empréstimo por um prazo mais longo com taxas de juros mais baixas pode manter a conta mensal abaixo do nível do orçamento, mas é um bom negócio para você?

Para responder a essa pergunta, você precisa entender como funcionam as taxas de juros do financiamento de carro.

COMO SABER SE TAXA DE JUROS É ABUSIVA?

Para definir se os juros são abusivos ou não, é importante primeiramente definir o que são juros;

De forma simplificada, os juros representam a remuneração paga a bancos ou instituições financeiras pelo empréstimo ou financiamento de um bem.

Esse valor está baseado no entendimento dessas instituições de que ao emprestar uma certa quantidade de dinheiro há o risco do credor não receber o valor de volta.

Então, essa taxa de juros seria uma certa margem de segurança financeira que esse credor teria.

O problema dos juros abusivos reside justamente nos excessos cometidos pelos bancos ou instituições financeiras quando se aproveitam da vulnerabilidade de clientes para praticar taxas de juros bem acima do que é permitido pelo Banco Central.

A cobrança de juros abusivos é altamente lucrativa para os credores e pode aumentar muito o faturamento.

Porém, juros abusivos podem ser enquadrados como excessivos ou com caráter extorsivo. Quando isso ocorre, a instituição financeira pode receber punições pelo Banco Central.

É possível que as taxas de juros abusivas estejam inseridas e camufladas em parcelas de dívidas, por exemplo. É importante ressaltar que essa prática infringe o Código de Defesa do Consumidor.

Por isso, fique sempre atento e consulte as taxas de juros que constam no contrato de crédito.

COBRANÇA DE JUROS ABUSIVA: O QUE FAZER?

Caso você já esteja atrelado a um contrato de empréstimo e entende que está sendo lesado com juros abusivos, você possui algumas alternativas para sair dessa situação.

Se você entender que a situação demanda uma ação judicial para revisar a dívida, o primeiro passo é contratar um advogado.

Os pontos negativos dessa escolha são a demora, a complexidade e os possíveis custos. 

Há soluções mais práticas e menos custosas para essa questão, confira as principais abaixo.

O QUE SÃO JUROS ABUSIVOS EM UM FINANCIAMENTO?

Dados da CNC (Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo) apontam que o percentual de famílias endividadas no Brasil chegou a 70% em 2022.

Nessa realidade, estão inclusos os famosos financiamentos. Apesar de para muitas pessoas essa ser a única forma atingir grandes sonhos como a compra de uma casa ou de um carro, é nos financiamentos que estão a cobrança dos juros mais absurdos.

Quando as taxas de juros são tão altas que o valor final pago ultrapassa em algumas vezes o preço real do imóvel ou do automóvel.

Por essa razão, é fundamental você pesquisar qual a média dos juros para financiamentos de pessoas em situação semelhante à sua.

As informações fornecidas pelo apontam que a taxa de juros para financiamento de veículos no Brasil variam de 0,78% a 3,83% ao mês. Já para o financiamento imobiliário as taxas de juros ao mês variam de 0,57% a 0,89%.

Entendeu a importância de estar sempre atualizado a respeito de como você pode quitar suas dívidas? Ficar atento a essa questão é fundamental para manter uma saúde financeira equilibrada. 

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