O que é análise de crédito? Entenda como ela funciona e afeta sua vida financeira

Se ao longo de sua jornada financeira você já precisou de um empréstimo, financiamento, aumento de limite no cartão ou tentou abrir uma conta corrente em um banco, com certeza se deparou com a chamada análise de crédito.

Essa é uma prática bastante comum no mundo financeiro e que tem impacto direto na vida das pessoas, uma vez que facilita ou dificulta a nossa capacidade de consumir produtos e serviços. Seu nome diz respeito à análise feita por bancos e outras instituições financeiras para diminuir os riscos de inadimplência em relação ao crédito concedido para pessoas físicas e jurídicas.

Ou seja, o credor avalia uma série de informações para verificar se o CPF ou CNPJ que está solicitando o crédito irá cumprir com suas obrigações financeiras, devolver o dinheiro emprestado ou pagar os acordos firmados em dia.

Entre os dados analisados para pessoas físicas, estão: o histórico de pagamentos, o histórico de crédito, a renda mensal, o emprego do solicitante e as suas dívidas atuais. Todas essas informações são levadas em conta para decidir se a concessão oferece algum tipo de risco para o banco ou instituição financeira.

A partir dessa análise, o credor define se irá liberar ou não o crédito e, em caso positivo, em quais condições isso será feito.

Como essa análise influencia minha vida financeira?

A resposta parece simples, mas não é: a análise de crédito é crucial para a vida das pessoas, especialmente por limitar o acesso ao crédito, estabelecer as condições gerais dessa possível liberação e fornecer informações sobre saúde financeira que duram por meses. Afinal, após ter um pedido negado por uma determinada instituição, você deverá aguardar um longo período até solicitar uma nova análise de crédito na mesma empresa.

Em outras palavras, essa análise determina se uma pessoa está elegível ou não para receber diferentes formas de crédito e, posteriormente, adquirir bens ou serviços diversos – e em especial os de alto custo, como imóveis, carros e até mesmo o financiamento de um curso de ensino superior, por exemplo, por serem menos acessíveis à vista e mais burocráticos.

De acordo com a análise feita pelo banco ou instituição financeira, as condições de pagamento desse crédito podem ser mais ou menos flexíveis, variando bastante em relação às taxas de juros, ao prazo de pagamento e valor máximo do empréstimo. Tudo depende da saúde financeira do solicitante, que tem todo o seu histórico analisado antes de receber qualquer tipo de concessão.

E é por isso que pessoas em situação de inadimplência tendem a encontrar mais dificuldades para conseguir uma boa análise de crédito e construir uma ótima reputação ao lado de bancos e instituições financeiras, dificultando essa liberação em médio e longo prazo.

Estou inadimplente. Quais boas práticas devo adotar?

Para sair do vermelho e começar a construir uma reputação de crédito que irá trazer mais flexibilidade para a sua vida no futuro, a dica é traçar um planejamento financeiro e estabelecer prioridades. Os pontos abaixo podem te ajudar:

• Comece pelo pagamento das dívidas em atraso;
• Cumpra com os prazos das suas contas que ainda vão vencer;
• Se necessário, busque formas de garantir uma renda extra para arcar com todas as despesas já feitas;
• Evite gastos desnecessários e, na hora de consumir, confira opções mais em conta para o seu bolso.

Manter um bom histórico de pagamentos e utilizar o crédito que você já tem de forma responsável é essencial para demonstrar aos bancos e às instituições financeiras que você seguirá os próximos acordos firmados.

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